Podmínky pro získání hypotéky zpřísňují. Jak teď budou banky posuzovat právě vaši bonitu?

Žadatelé o hypoteční úvěr se musejí připravit na to, že jejich cesta k vlastnímu bydlení bude zase o něco složitější. Česká národní banka v létě vydala doporučení, aby banky přitvrdily. A tak se i stane – od 1. října 2018.

Co se změní

Nastupující regulace vnáší do hodnocení úvěruschopnosti dvě nová pravidla:

1.  Celkový dluh (všechny vaše závazky) nesmí být vyšší jak devítinásobek ročního čistého příjmu (tzv. ukazatel DTI neboli debt to income).
   Příklad: Chcete získat hypotéku 2 000 000 Kč. Máte už půjčku, ze které vám zbývá vrátit ještě 100 000 Kč. Váš celkový dluh by tedy byl 2 100 000 Kč. Váš roční čistý příjem je 300 000 Kč. DTI = 7 (sedminásobek).
   
   
2. Splátka všech závazků nesmí přesáhnout 45 % měsíčního čistého příjmu (tzv. ukazatel DSTI neboli debt service to income).
   Příklad: S hypotékou byste měsíčně spláceli 8 000 Kč. Čistý měsíční příjem máte 25 000 Kč. DSTI = 32 (32 procent).

Pokud se tedy chystáte ucházet o hypoteční úvěr, s největší pravděpodobností budete muset slevit ze svých představ o půjčené sumě. Nebo dokonce hledat jiné možnosti financování…

Novinka? Někde ani moc ne

Ačkoliv se tyto změny nesetkávají u široké veřejnosti s vřelým přijetím, některé bankovní společnosti zavedly podobně přísnější podmínky už před časem a samy od sebe.

Například Česká spořitelna tak u žadatele ověřuje, jestli splátka (a třeba i v součtu s dříve poskytnutými úvěry) nespolkne víc jak 50 % čistého měsíčního příjmu.

Naděje v podobě výjimky?

Doba neomezených a lehce dostupných hypoték tedy skutečně skončila. Ale nevěste hlavu. ČNB počítá s tím, že u některých specifických případů bude nutné nastavit parametry úvěru „na míru“, bez splnění doporučených limitů. A třeba do této povolené výjimky zapadnete i vy se svými možnostmi.

Nutno však podotknout, že tyto individuálně vyřízené žádosti mohou u každé banky tvořit maximálně 5 % z celkového objemu poskytnutých hypoték.

Abyste se tedy ani nyní nemuseli vzdát snu o vlastním bytě či domě, doporučujeme probrat plány se zkušeným specialistou, který vám pomůže najít nejlepší variantu právě pro vás.

Chcete mít jistotu, že oslovíte spolehlivého odborníka? Pak nikoho nehledejte a rovnou se obraťte na nás. 

Na tvorbě tohoto článku se podílel hypoteční specialista Robert Skoupil.